熊猫金服:“人性”也是风控的要素
2016-08-24 11:12:40

近期,美国知名互联网金融企业发表声明,该公司内控文件显示,其工作人员此前向一名投资者发放了数千万美元规模的优先级贷款,违反了公司一直奉行的行业规则以及监管原则。该公司董事长因此宣布辞职。消息一经发布,该公司股价应声暴跌。在监管严苛的美国,互联网金融企业“终极”合规风控还是落在“人”的因素上。 该事件折射出一个中国互联网金融企业同样不容忽视的问题,那就是个人道德风险会危及一个企业的商业信誉。 “徒法…

近期,美国知名互联网金融企业发表声明,该公司内控文件显示,其工作人员此前向一名投资者发放了数千万美元规模的优先级贷款,违反了公司一直奉行的行业规则以及监管原则。该公司董事长因此宣布辞职。消息一经发布,该公司股价应声暴跌。在监管严苛的美国,互联网金融企业“终极”合规风控还是落在“人”的因素上。

该事件折射出一个中国互联网金融企业同样不容忽视的问题,那就是个人道德风险会危及一个企业的商业信誉。

“徒法不能以自行”

目前,我国法律制度刚刚构建了互联网金融发展的基本框架,就互联网金融的司法审判出台相关的指导意见和指导型案例进行规则指引。但是,个别工作人员尽管从业经验非常丰富,却并未接受互联网金融的基本原理与法律知识的相关培训。对此,熊猫金服认为:作为企业的经营方,任用这类人员需要承受巨大的信任风险,无论对于何种行业,个人道德观念和法律意识是作为一名员工的基本条件。同时,在风控上也应设计出相应流程,避免这样的风险发生。熊猫金服的风控管理,联合了业内著名的风控公司和风控系统,经过多道审核,最终完成。这样既避免了单一审核中不可控因素,同时也通过更多的风控体系对评估目标进行了更加完善的风控管理。互联网金融企业要谋求长远发展,除了重视商业模式和产品服务创新,更应重视风控人才的法律素养培训。

“千里之堤,溃于蚁穴”

就人才培养而言,互金企业第一反应是引进风控大咖(常常挖银行墙角)——这无可厚非,但是,互金企业如果不注重一线实操人员的选拔和培养,这家美国公司遭遇的信任危机及声誉损害,就是前车之鉴。
 
“反省,是种力量”

“失之毫厘,谬以千里”。熊猫金服认为:无论国内国外,无论平台大小,互联网金融公司的“命门”是商业信誉,一旦丧失便会万劫不复。该美国公司的事件一出,暴露了其公司制度和程序存在的弊端。人性中的善与恶共存,只要有漏洞就有可能被人性中的“恶”利用,但从业者也要相信人性中“善”的一面所带来的道德底线与自制,并强化自查自纠,用制度制约人性中的“恶”,才能尽可能有效减少类似事件发生。

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