熊猫金服设立合作机构观察期 史上最牛风控体系
2016-05-30 11:10:00

网贷是一种依托于互联网而展开的金融行为,属于贷款业务的范畴,只要有借贷关系的产生和存在,就必然会伴随着风险,以体现其金融基因的风险天性。风控能力是一个网贷平台的核心竞争力,关系着平台在行业竞争中未来究竟能够走多远。 国内网贷平台通过不断地摸索,逐渐形成了各有特色的风控体系,主要分为信用模式、资产抵押模式、大数据征信等。近年来,很多平台依赖基于大数据的风控决策引擎,建立自有的互联网金融征信体系。大数…

网贷是一种依托于互联网而展开的金融行为,属于贷款业务的范畴,只要有借贷关系的产生和存在,就必然会伴随着风险,以体现其金融基因的风险天性。风控能力是一个网贷平台的核心竞争力,关系着平台在行业竞争中未来究竟能够走多远。

国内网贷平台通过不断地摸索,逐渐形成了各有特色的风控体系,主要分为信用模式、资产抵押模式、大数据征信等。近年来,很多平台依赖基于大数据的风控决策引擎,建立自有的互联网金融征信体系。大数据确实是未来风控的发展趋势,但现阶段也存在安全隐患等诸多问题,即使是极其注重数据积累和分析的发达国家如美国、英国,其征信机构也尚未完全把大数据纳入征信数据源。而在我国,大数据征信技术还不够成熟,对于网贷平台来说,仅仅依靠大数据来做风控还任重道远。

除了上述的风控模式,另有一些平台在实际操作中针对问题,适时创新。如熊猫金服与拥有200多名专业风控人员的线下风控调查团队强强联手,以线上、线下相结合的方式,搭建安全有保障的风控体系。并且为给出借人实现透明、安心的平台,熊猫金服首创“裸体风控”;实现风控审核流程对平台用户透明化。

熊猫金服是业内少有的以风控为主导型平台。风控体系稳扎稳打,从贷前资料真伪把控、贷中审核流程、调查方式以及贷后资产维护等做了深入调研。并基于德国ipc信用评估技术,国际知名风控决策管理技术提供商FICO(费埃哲) 的信用评分技术,与合作单位融联创投经过多年本土实践,发展成自己的RM小微风控技术,对客户生意现状进行立体还原;通过多方面交叉检验,验证客户生意经营能力、生意真实财务状况;通过软信息调查,对客户生意周边环境、社会家庭网关系、朋友关系等信息的收集,了解客户道德品质;通过内部信贷民间黑名单、央行征信系统、法院信息等对客户公共失信情况核实;全面了解客户真实的软信息和生意情况,给出客户合理的借款额度建议。

熊猫金服另一创新风控手段,即——风险观察期。观察期在传统金融机构中以保险行业应用居多,而在网贷行业的风控系统中增设观察期,属于熊猫金服的创新之举。一般应用在与企业合作时,规避合作方隐瞒自身不良信息或危机等建立起的风控手段,迄今为止,我们对于每个合作伙伴及合作项目的风险把控严谨程度做到了极致。

“七分人祸,三分天灾。”无论采取何种风控模式,采用何种风控工具,网贷平台只有真正树立正确的发展观念,做到诚实守信,不断降低成本,提高效益,才能防范平台发展过程中的各类风险,使平台走上持续、健康发展的道路。

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